האוצר: מעסיקים מסתירים מהעובדים את קשריהם העסקיים עם הסוכן הפנסיוני

דורית סלינגר, הממונה על רשות שוק ההון במשרד האוצר, פרסמה היום (ד') טיוטת הבהרה לסוכנים הפנסיוניים, לפיה העדפת עניינו של מעסיק על פני טובת עובדיו ביחס לבחירת מוצרים פנסיוניים וקבלת תנאים מיטיבים הינה הפרה של החוק.

מפניות שהגיעו למשרד האוצר עולה כי יש מעסיקים שנמצאים בשותפות עסקית עם סוכנים פנסיוניים, כאשר עובדי המעסיק הם לקוחות של אותם סוכנים.

קשר עסקי זה מעמיד את הסוכן הפנסיוני במצב של ניגוד עניינים כלפי הלקוחות, כלומר העובדים, שהרי אם המעסיק מצוי בקשר עסקי איתם ונהנה מרווחיהם – יש לו אינטרס מובהק לשלוח את העובדים לקבלת שירות דווקא אצלם.

במצב זה, המוטיבציה של הסוכן הפנסיוני לתת לעובדים תנאים מיטיבים יורדת, וקיים סיכון לפיו הוא ימכור להם מוצרים במחירים גבוהים, אשר מזכים אותו בעמלות גבוהות.

בשל קשריו העסקיים עם המעסיק, הסוכן הפנסיוני אינו חושש שאם מחירי המוצרים שהוא משווק לעובדים יהיו גבוהים – המעסיק יפנה אותם לסוכן אחר.

החוק מחייב את הסוכן הפנסיוני לחשוף בפני העובד ניגוד עניינים בו הוא מצוי, ואף לקבל את הסכמתו מראש ובכתב עוד טרם ביצוע עסקה במוצר הפנסיוני שלו לאחר שהודיע לו על ניגוד העניינים.

עם זאת, מבדיקה שערך האוצר עולה כי רבים העובדים שאינם מודעים לקשר העסקי הקיים בין המעסיק לבין הסוכן הפנסיוני, ובוודאי שלא הסכימו בכתב לקיום עסקה על אף ניגוד העניינים האמור.

יש לציין שבכל מקרה, גם כאשר קיים ניגוד עניינים, העדפת האינטרס של המעסיק על פני טובת העובד בכל הנוגע לבחירת המוצר הפנסיוני וקבלת תנאים מיטיבים הינה הפרה של החוק (ראו מסגרת).

"מעסיקים מטרפדים החלפת סוכן פנסיוני"

החוק קובע שעובד רשאי לבחור בכל עת בכל סוכן פנסיוני, ואסור למעסיק להתנות את הפקדת הכספים הפנסיוניים עבור העובד בכך שהוא זה שיבחר עבורו את הסוכן (ראו מסגרת למטה).

מטרת הוראת חוק זו הינה לאפשר לעובד להתאים את מוצר החיסכון הפנסיוני לצרכיו הייחודיים, על מנת למקסם את קצבת הפנסיה העתידית שלו.

למשרד האוצר הגיעו פניות לפיהן קיימים מקרים בהם מעסיק או מנהל הסדר שפועל מקשה על העובד לבחור בסוכן הפנסיוני בו הוא מעוניין. זאת, באמצעות החתמה על מסמכים שאינם חלק מהליך הצירוף למוצר הפנסיוני, או באמצעות סירוב המעסיק לשתף פעולה עם הסוכן בו בחר העובד.

הממונה על שוק ההון הבהירה היום שהערמת קשיים על עובדים בבחירת סוכן פנסיוני או בביצוע פעולות שלא כחלק מהייעוץ או שיווק פנסיוני, וכן חוסר שיתוף פעולה מצד המעסיק, ובכלל זה החתמת העובד על טפסים שונים אשר מסירים מהמעסיק או ממנהל ההסדר אחריות בנוגע לתפעול המוצר הפנסיוני שבחר העובד, הינם הפרה של החוק.