הרגולטור מבהיר: חובת מסמך הנמקה במקרה של אי איחוד חשבונות פנסיוניים

אגף שוק ההון במשרד האוצר פרסם לפני מספר ימים הבהרה לפיה המלצה של סוכן או יועץ פנסיוני שלא לאחד חשבונות פנסיוניים מחייבת מילוי מסמך הנמקה.

מסמך הנמקה זהו מסמך אותו מחויבים הסוכנים והיועצים הפנסיוניים להעביר ללקוח, בו פירוט של הנימוקים להמלצה שניתנה לו בהתאם לצרכיו האישיים, כאשר החוק מחייב אותם לתת ללקוח המלצה רק לאחר שביררו עמו בין היתר את מטרות החיסכון שלו, את מצבו הכספי ואת החיסכון הקיים שלו.

כ-25 מיליארד שקלים מנוהלים כיום בכ-1.8 מיליון חשבונות לא פעילים בקרנות פנסיה, בהם נגבים ברוב המכריע על המקרים דמי ניהול מקסימליים. רבים מהחוסכים כלל אינם מודעים לקיומם של חשבונות אלה, ולכן הוחלט באוצר לאחד באופן אוטומטי את כל החשבונות הפנסיוניים של הלקוחות במהלך המכונה 'עקוב אחריי'. לצורך כך יצר האוצר מנגנון להעברה אוטומטית של פרטי עמיתים בין קרנות הפנסיה לבין אגף שוק ההון באוצר.

מטבע הדברים חברות הביטוח לא שמחו בעקבות מהלך זה של האוצר, שכן הן כאמור נהנות מגביית דמי ניהול גבוהים ביותר בחשבונות פנסיה לא פעילים – בדיוק מה שמנסה האוצר לשנות.

אחת מקרנות הפנסיה הגדולות הפיצה לפני כחודשיים בקרב סוכניה הפנסיוניים עלון מידע בו הזמינה אותם למעשה לפעול לטרפוד איחוד החשבונות הפנסיוניים. זאת, באמצעות החתמתם על טופס אי הסכמה למסירת מידע לאוצר, אשר תזכה את הסוכנים בתגמול מהחברה.

"פגיעה בציבור"

הדבר הביא לתגובה חריפה מצד האוצר: "החוק מחייב את חברות הביטוח וסוכנים לפעול בנאמנות לטובת לקוחותיהם ולהימנע מכל שיקול זר. במקביל, המחוקק קבע כי טובת החוסכים היא לאחד חשבונות לא פעילים אל החיסכון הפעיל. אגף שוק ההון במשרד האוצר ינקוט בכל הצעדים הנדרשים נגד חברות וסוכנים שיימצא כי עברו על החוק ופגעו בחוסכים. נדגיש כי אנו רואים בחומרה רבה את דרישתה של חברה מנהלת מסוכניה לפעול שלא בהתאם להוראות החוק".

מהלך זה של קרן הפנסיה אף עורר את זעמו של אריה אברמוביץ, יו"ר לשכת סוכני הביטוח, שמיהר עוד באותו היום בו פורסמו הדברים להביע זעזוע מכך ש"חברת ביטוח מעזה לבקש מסוכני ביטוח לעשות משהו שבעינינו יכול לפגוע בציבור ולהיות עוולה אזרחית".

כעת מבהיר האוצר שאין אפשרות להמליץ לחוסך פנסיוני שלא לאחד את החשבונות ללא מסירת מסמך הנמקה, בו מוסבר מדוע המלצה זו אכן פועלת לטובת החוסך – מה שלדעת האוצר יביא לצמצום משמעותי של המלצה מסוג זו מאחר שטובת רוב החוסכים היא לאחד את חשבונותיהם הפנסיוניים לצורך הוזלת דמי הניהול הנגבים מהם.