הסוף לבלגן: החל מיוני 2017 טופס הצטרפות אחיד בכל קרנות הפנסיה
מעסיקולוג14:14
על מנת לסייע לציבור החוסכים להבין על מה בדיוק הם חותמים, יידרשו קרנות הפנסיה לעשות שימוש בטופס הצטרפות שקבע האוצר ולאפשר גם הצטרפות מקוונת
דורית סלינגר, הממונה על שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר, פרסמה בשבוע שעבר חוזר הקובע שהחל מה-1 ביוני 2017 קרנות הפנסיה, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות יידרשו לעשות שימוש בטופס אחיד לצורך צירוף חוסכים.
עוד נקבע בחוזר שקרנות הפנסיה יידרשו לאפשר לחוסכים להצטרף אליהן באופן מקוון באמצעות אתר האינטרנט שלהן.
"להליך הצטרפות חוסך לקרן פנסיה או לקופת גמל חשיבות רבה, מאחר שהוא מהווה בסיס לקביעת זכויותיו", הסבירה סלינגר את הרקע למהלך.
נוכח מורכבות המוצר הפנסיוני, ובמטרה להקל על החוסך בהבנת הזכויות שמוקנות לו, קבעה סלינגר נוסח אחיד לפרטים שיופיעו בטופס ההצטרפות לקרן הפנסיה ולקופת הגמל, כמו גם לטופס עריכת שינויים על ידי החוסך לאחר מועד הצטרפותו.
הטופס יכלול הן מידע כללי על זכויות החוסך בקרן הפנסיה והן מידע מפורט על תנאי המוצר הייחודיים שלו, כדוגמת מסלולי ביטוח, מסלולי השקעה ושיעורי דמי הניהול.
איחוד חשבונות אוטומטי
בנוסף פועלים ברשות שוק ההון באוצר על מנת להבטיח את שמירת רציפות זכויות הביטוח של החוסך בעת מעבר בין מקומות עבודה, תוך ריכוז חסכונותיו בקרן פנסיה אחת.
מכיוון שבשוק העבודה המודרני קיימים לא מעט מעברים של עובדים בין מקומות עבודה, החסכונות של רבים מהם מפוזרים בין מספר קרנות פנסיה שונות.
על מנת לאפשר לחוסך לרכז את כל החשבונות שרשומים לזכותו בקרנות הפנסיה תחת קורת גג אחת תוך קבלת תמונת מצב ברורה בנוגע להיקף החיסכון שלו, הליך איחוד החשבונות ייעשה בצורה אוטומטית, ללא צורך במעורבות פעילה שלו, אלא אם כן יבקש שלא לבצע אותו.
מדובר למעשה בהמשכו של מהלך שהוביל האוצר ב-2016, במסגרתו נדרשו קרנות הפנסיה לפעול לאיחוד חשבונות לא פעילים של חוסכים. זאת, לאחר שמעבר בין מקומות עבודה ורתיעת העובדים מעולם הפנסיה גרם לצבירת כ-25 מיליארד שקל בכ-1.8 מיליון חשבונות פנסיוניים לא פעילים בהם נגבים דמי ניהול מקסימליים, המכרסמים באין מפריע בחסכונות הציבור.
אחידות זו לא מילה גסה
אחידות הפכה להיות במהלך השנה האחרונה למנת השף של רשות שוק ההון באוצר. כך, בהנחה שהכל יעבוד כמתוכנן, החל מפברואר 2017 מחויבות כל החברות המנהלות קרנות פנסיה ליישר קו ולקבוע נוסח אחיד של תקנון קרנות הפנסיה החדשות שבניהולן בהתאם לנוסח שקבע האוצר.
קרן פנסיה המבקשת לקבוע בתקנון הוראה שלא בהתאם לנוסח התקנון האחיד שפרסם האוצר, רשאית להגיש לממונה בקשה לאישור שינוי התקנון.
על קרנות הפנסיה להודיע בכתב לחוסכים על עדכון תקנון הקרן 60 ימי עסקים לפני מועד כניסתו לתוקף, ולפרט לגבי כל חוסך שקיים לגביו שינוי בכיסוי הביטוחי בעקבות החלת ההוראה החדשה.
מבקר המדינה מרתיע
אך לא בכך תמה מגמת האחידות: החל מה-1 ביולי 2017 יחויבו סוכנים ויועצים פנסיוניים להגיש ללקוח נוסח מסמך הנמקה אחיד, בו מפורטת ההנמקה לשיווק או לייעוץ בנוגע למוצר פנסיוני מסוים.
החוק מחייב סוכנים ויועצים פנסיוניים להתאים את השיווק או הייעוץ לצורכי הלקוח ולבחור את המוצר הפנסיוני המתאים לו ביותר, לאחר שביררו עמו בין היתר את מטרות החיסכון שלו, את מצבו הכספי ואת החיסכון הקיים שלו. החוק אף מחייב אותם בעת מתן המלצה להעביר ללקוח מסמך בכתב, המכונה 'מסמך הנמקה', המפרט את נימוקיהם להמלצה.
יש לציין שלפני מספר חודשים שיגר משרד מבקר המדינה הערה לרשות שוק ההון באוצר הערה לפיה השימוש במסמך הנמקה ככלי עבודה עיקרי על ידי הסוכנים והיועצים הפנסיוניים יוצר מראית עין של דאגה לאינטרס הלקוח. זאת, בעוד בפועל הוא אינו מבטיח שהמוצר הפנסיוני הנבחר הוא אכן המוצר הפנסיוני המתאים ביותר ללקוח, ואינו פותר את בעיית ניגוד העניינים המובנה בו מצוי סוכן הביטוח.
