בקרוב: קופות הגמל יחויבו לשחרר כספים מחשבונות קטנים, גם ללא בקשת החוסכים

בכוונת רשות שוק ההון לקדם בקרוב מהלך במסגרתו יחוייבו קופות הגמל לשחרר כספי חוסכים מחשבונות קטנים, מבלי להמתין לבקשת החוסך בעניין – כך הודיעה היום (א') דורית סלינגר, הממונה על רשות שוק ההון, בכנס ברית קופות הגמל.

"בשנת 2018 בכוונתנו להמשיך ולקדם תהליכים שיבטיחו מיצוי זכויות אפקטיבי ויעיל של החוסכים", אמרה היום סלינגר. "בכוונתנו לתת תשומת לב מוגברת לחשבונות הקטנים בקופות הגמל, ולקרב את החוסכים את כספם באמצעים שונים, ובכלל זה לחייב את הגופים לנקוט בפעולה יזומה לתשלום הכספים לעמיתים".

במהלך 3 השנים האחרונות איפשרה רשות שוק ההון לגופים המנהלים את קופות הגמל להיענות לפניות חוסכים המבקשים למשוך את כספם, תוך מתן פטור ממס. "נוכחנו לדעת כי נרשמה היענות דלה של הציבור", אמרה סלינגר, "ועל מנת שאותו ציבור לא ייפגע מכרסום דמי ניהול ביתרות הצבורות שבחשבונות הקטנים – אנו משנים אסטרטגיה ודורשים מהגופים להיות אקטיביים, וממש לשלוח לעמיתים את כספם".

1.5% מהכספים מנוהלים ב-40% מהחשבונות

מרבית החוסכים בעלי חשבונות קטנים ולא פעילים בקופות גמל נמנעו במהלך השנים מלמשוך את כספם, בשל המס שהיה מוטל על משיכת הכספים לפני גיל פרישה.

על פי נתוני רשות שוק ההון, החשבונות הקטנים מהווים למעלה מ-40% מכלל החשבונות בקופות הגמל, בעוד שסך הכספים בהם מהווים רק כ-1.5% מסך הכספים המנוהלים. במילים אחרות: קיימים חשבונות רבים מדי שמנוהל בהם מעט מדי כסף.

העניין יוצר חוסר יעילות בניהול כספי החיסכון הפנסיוני, ומהווה נטל תפעולי גדול ביותר על קופות הגמל – נטל שכלל ציבור החוסכים נושא בו. מרבית החשבונות הקטנים נפתחו משיקולי מס שאינם רלוונטיים כיום, ולכן החוסכים הפסיקו להפקיד לחשבונות אלה, שלמעשה אינם מממשים את ייעודם להוות חיסכון לגיל פרישה.

כך באפריל 2014 הודיע הרגולטור לחוסכים שיש להם אפשרות למשוך כספים המצויים בחשבונות קטנים תוך קבלת פטור ממס. המהלך נעשה באמצעות הוראת שעה שהוגבלה עד ליוני 2015, כנראה במטרה להפעיל לחץ על ציבור החוסכים לפעול כמה שיותר מהר, ולא לנקוט בדחיינות המאפיינת מטלות בעלות אופי פנסיוני.

עם זאת, כשפג תוקפה של הוראת השעה – התברר שהציבור ממש לא התרגש מהמהלך ולא מיהר לעוט על המציאה, ולכן הוחלט לא רק לחדש את ההוראה, אלא גם להעלות את תקרת היתרה בחשבון שמאפשרת משיכה בפטור ממס מ-7,000 ל-8,000 שקל.

הציבור מנומנם, ולכן הציבור משלם

למרות הפרסומים הרבים בנושא, מעטים החוסכים שבחרו לממש עד היום את זכותם למשוך את הכספים בפטור ממס, וכך המצב נותר על כנו: חשבונות קטנים רבים מדי, שכלל אינם פעילים, יוצרים עומס תפעולי ומהווים נטל כלכלי על קופות הגמל, שמגלגלות את ההוצאות על יתר החוסכים.

כעת הוחלט ברשות שוק ההון להתמודד עם הבעיה תוך נקיטת אסטרטגיה שונה, באמצעות חיוב קופות הגמל לסגור את החשבונות הללו באופן אקטיבי, כלומר לשחרר את כספי החיסכון בחשבונות קטנים גם ללא בקשת בעליהם, וכך "לאוורר" את המערכת.

מרשות שוק ההון נמסר למעסיקולוג שטיוטת חוזר המסדירה את הנושא תפורסם בזמן הקרוב.

<< לחצו לצפייה בכתבות נוספות בנושא פנסיה וגמל >>