הצעת חוק: חובת עדכון חוסכים בקופת גמל בנוגע לזהות המוטבים

הצעת חוק לחיוב החברות המנהלות את קופות הגמל לציין את שמות המוטבים בדו"ח התקופתי הונחה השבוע על שולחן הכנסת על ידי ח"כ נחמן שי (המחנה הציוני) ואח'.

מטרת הצעת החוק הינה לוודא שמבוטחים מודעים להשלכות של קביעת מוטבים שאינם השארים שלהם על עתיד כספי החיסכון שצברו במקרה בו ילכו לעולמם.

חוסכים בקופת גמל רשאים לציין את שמות המוטבים שיהיו זכאים לקצבה או לסכום חד פעמי במקרה של מוות. המוטב יכול להיות כל אדם בעולם, גם אם אין לו כל קשר דם לחוסך. לא פעם חוסכים צעירים בוחרים, לצורך הדוגמא, לקבוע שהמוטב יהיה בן או בת הזוג שהיו להם באותה תקופה, ושוכחים מזה.

לאחר כמה שנים הם נישאים לבן או בת זוג אחרים, מקימים משפחה לתפארת, ולאחר מותם בחלוף מספר עשורים מגלים לתדהמתם בני המשפחה האבלים שכל חסכונותיו של המנוח הולכים למי שהיו בן או בת זוגו לפני שנים ארוכות. וזהו רק תרחיש אחד מיני רבים.

"במקרה שאדם ציין שמות מוטבים כאמור, עשויים ליהנות מהסכומים שנצברו לזכותו בקופת הגמל אנשים שאינם בהכרח היו זכאים להם לפי חוק הירושה, דהיינו – כספים אלה לא ייכללו בהכרח כחלק מעיזבונו של החוסך במקרה של מוות", מסביר שי. "חלק ניכר מהציבור אינו מודע לכך, אלא סבור שהכספים שנצברים בקופות הגמל יועברו ליורשיו על פי דין או לפי הצוואה".

לפיכך מוצע להורות לחברות המנהלות את קופות הגמל לציין בדוחות התקופתיים המועברים לעמיתים את שמות המוטבים, ולהבהיר שהכספים הנצברים לזכותם של העמיתים בקופות הגמל לא יהיו בהכרח חלק מהעיזבון שיחולק ליורשים על פי דין או לפי הצוואה במקרה של מוות.

בנוסף מוצע להורות לחברות המנהלות לשלוח אחת ל-5 שנים הודעה לעמיתים בנוגע לשינוי המוטבים. במקרה בו לא ניתנה הוראה בתוך 45 ימים לשינוי המוטבים – המצב יישאר על כנו.